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如何防范非法集資活動

時間:2019/5/24

  一、非法集資七大問

  問題一:什么是非法集資?

  (根據《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定)是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

  問題二:非法集資的主要特征是什么?

  一是未經有關監管部門依法批準,違規向社會籌集資金。如未經批準吸收社會資金;未經批準公開、非公開發行股票、債券等

  二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信、熟人推介等途徑向社會公開宣傳

  三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報

  四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金

  新特征一:非法集資方式變化多樣

  新特征二:多種犯罪行為相互交織

  新特征三:非法集資宣傳不惜血本,利用媒體造勢

  問題三:非法集資的主要表現形式有哪些?

  1.借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

  2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

  3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

  4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

  5.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

  6.利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

  7.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

  8.對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。

  9.以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

  10.利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

  11.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

  12.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

  問題四:非法集資的常見手段有哪些?

  1.承諾高額回報: 不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。

  2.編造虛假項目: 不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資。

  3.以虛假宣傳造勢: 不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,騙取社會公眾投資。一旦被查,便迅速關閉網站,攜款潛逃。

  4.利用親情誘騙: 不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

  問題五:非法集資社會危害到底有多大?

  1.非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,使得集資參與人很難收回資金,造成嚴重經濟損失。

  2. 非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

  3. 非法集資容易引發社會不穩定、嚴重影響社會和諧

  問題六:參與非法集資有怎樣的風險?損失應該由誰承擔呢?

  風險----因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳國庫。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。

  個人承擔----社會公眾參與非法集資,利益損失 由參與者個人自行承擔。

  問題七:非法集資犯罪有哪些?

  ①欺詐發行股票、債券罪;②擅自設立金融機構罪;③非法吸收公眾存款罪;④擅自發行股票、公司、企業債券罪;⑤集資詐騙罪;⑥組織、領導傳銷活動罪;⑦非法經營罪。

  目前,較為常見的非法集資犯罪主要為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

  非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。

  集資詐騙罪是指以非法占有為目的,違反有關金融法律、法規的規定,使用詐騙方法進行非法集資,擾亂國家正常金融秩序,侵犯公私財產所有權,且數額較大的行為

  二、從事非法集資活動會受到的法律處罰

  (一)沒收違法所得、罰款、責令停業整頓、取締機構等行政處罰

  1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》第44條規定:擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的,由國務院銀行業監督管理機構予以取締;構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

  2.《中華人民共和國商業銀行法》第81條規定:未經國務院銀行業監督管理機構批準,擅自設立商業銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構成犯罪的,依法追究刑事責任;并由國務院銀行業監督管理機構予以取締。

  3.《中華人民共和國證券法》第197條規定:未經批準,擅自設立證券公司或者非法經營證券業務的,由證券監督管理機構予以取締,沒收違法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款;沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的,處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

  4. 《中華人民共和國證券投資基金法》第85條規定:未經國務院證券監督管理機構核準,擅自募集基金的,責令停止,返還所募資金和加計的銀行同期存款利息,沒收違法所得,并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。第八十七條規定:未經國務院證券監督管理機構核準,擅自從事基金管理業務或者基金托管業務的,責令停止,沒收違法所得;違法所得一百萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的,并處十萬元以上一百萬元以下罰款;給基金財產或者基金份額持有人造成損害的,依法承擔賠償責任;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,并處三萬元以上三十萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

  5. 《禁止傳銷條例》第24條規定:有本條例第七條規定的行為,組織策劃傳銷的,由工商行政管理部門沒收非法財物,沒收違法所得,處50萬元以上200萬元以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。有本條例第七條規定的行為,介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的,由工商行政管理部門責令停止違法行為,沒收非法財物,沒收違法所得,處10萬元以上50萬元以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。有本條例第七條規定的行為,參加傳銷的,由工商行政管理部門責令停止違法行為,可以處2000元以下的罰款。第二十五條規定:工商行政管理部門依照本條例第二十四條的規定進行處罰時,可以依照有關法律、行政法規的規定,責令停業整頓或者吊銷營業執照。

  6. 《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第22條規定:設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由中國人民銀行沒收非法所得,并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有非法所得的,處10萬元以上50萬元以下的罰款。

  三、社會公眾如何識別和防范非法集資活動

  1.看融資合法性。合法的融資,如發行股票、擔保公司、開展P2P業務、小額貸款等都應得到有關部門批準,可到監管部門網站查詢或電話咨詢。

  2. 看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息,或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。

  3. 看經營模式。有沒有實體項目?為什么不向銀行貸款?集資款用在實體經營項目還是投向不明?獲取利潤的途徑是什么?

  4. 看參與集資的主體,是不是誰都可以參與。


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